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In der Welt der Altersvorsorge scheint sich ein spannender Paradigmenwechsel anzubahnen. Während der Einbezug von Fondsanteilen in die Altersvorsorge längst zum guten Ton gehört, sorgt nun eine Studie des Fondsverbands BVI für Gesprächsstoff unter Expert*innen. Die provokante These: Fondsentnahmepläne – oder „Fondsrenten“, wie sie in der Studie genannt werden – könnten eine verlässliche Säule der Altersvorsorge darstellen.
Die verlockende Perspektive
Die Kernaussage der Studie klingt verlockend:
Entnimmt man dem Fondsguthaben monatlich einen Betrag in der Höhe, die eine Versichererin als lebenslange garantierte Rente zahlen würde, reicht das Guthaben in über 95% der Fälle bis zum Lebensende. Oft bleibt sogar noch etwas zum Vererben übrig.
Das klingt fast zu gut, um wahr zu sein – und genau das bemängeln Kritiker*innen.
Kritische Stimmen melden sich zu Wort
Die Studie stößt nicht überall auf Zustimmung. Sowohl der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) als auch das renommierte Institut für Finanz- und Aktuarwissenschaften (ifa) äußern erhebliche Bedenken:
- Unrealistische Renditeerwartungen: Die Studie geht von einer jährlichen Rendite von 6% aus – und das bei einem Musterfonds mit nur 30% Aktienanteil und 70% Rentenpapieren. Expert*innen halten dies für zu optimistisch.
- Unterschätzte Risiken: Laut ifa werden sowohl das Performancerisiko als auch das Langlebigkeitsrisiko in der Studie nicht ausreichend berücksichtigt.
Das ifa fasst seine Kritik unter dem Titel „Zu schön, um wahr zu sein“ zusammen und spricht von „vollkommen unplausiblen Annahmen“.
Was bedeutet das für Ihre Altersvorsorge?
Die Debatte um Fondsentnahmepläne zeigt einmal mehr: Die Planung der Altersvorsorge ist komplex und individuell. Was für die eine Person passt, kann für die andere ungeeignet sein.
Anstatt sich von verlockenden Studien oder pessimistischen Kritiken verunsichern zu lassen, empfiehlt es sich, mit Expert*innen ins Gespräch zu kommen. Sie können Ihre persönliche Situation analysieren und gemeinsam mit Ihnen einen maßgeschneiderten Plan entwickeln.
Lassen Sie sich beraten!
Möchten Sie Ihre Altersvorsorge auf solide Beine stellen? Unser Experte Christian steht Ihnen zur Seite, um alle individuellen Möglichkeiten zu besprechen.
